Если участник НИС уволен без права на использование накоплений (не льготное основание) и уже получал целевой жилищный заём (ЦЖЗ), он обязан вернуть государству средства ЦЖЗ. Возврат делается ежемесячно по графику до 10 лет; при «неуважительных» основаниях начисляются проценты. Размер процентов — по ставке рефинансирования ЦБ РФ на расчётную дату, которая с 2016 года приравнена к ключевой ставке (на 10.10.2025 — 17% годовых). КонсультантПлюс
Когда требуется возврат ЦЖЗ
- Нет права на накопления (ст. 10 ФЗ № 117-ФЗ): досрочное увольнение без льготного основания — требуется вернуть ЦЖЗ; проценты начисляются. Гарант
- Есть право на накопления (льготные основания по ст. 10 ФЗ № 117-ФЗ: ОШМ/здоровье/предельный возраст при выслуге ≥ 10 лет; общая выслуга ≥ 20 лет; признание негодным): возврата нет, проценты не начисляются. КонсультантПлюс
Что именно возвращают? Сумму ЦЖЗ, направленную на покупку/погашение ипотеки: накопления на ИНС на момент покупки + все последующие перечисления СФР/Росвоенипотеки в банк до даты увольнения.
Срок и порядок: «до 10 лет», график и кто его присылает
- График возврата формирует и направляет ФГКУ «Росвоенипотека», как правило, в течение около месяца после получения сведений об исключении из реестра. Российская военная ипотека
- Срок возврата — до 10 лет ежемесячными платежами. Платежи перечисляются безналично на казначейский счёт, указанный в графике/договоре. Росвоенипотека
Проценты: когда и как считают
- Не начисляются — при «нейтральных/льготных» основаниях (когда сохраняется право на накопления).
- Начисляются — при увольнении без права на накопления: проценты считаются ежемесячно на остаток долга по ставке, равной ставке рефинансирования ЦБ на расчётную дату; затем платёж — ежемесячно в течение 10 лет. Порядок закреплён в типовом договоре ЦЖЗ/Правилах к ПП № 370. КонсультантПлюс
- Ставка рефинансирования = ключевая ставка (с 01.01.2016). Актуальную ключевую ставку публикует Банк России (на 10.10.2025 — 17,00%). КонсультантПлюс
Примеры выплат (оценочно)
Исходим из 120 месяцев (10 лет) и аннуитетного графика (как в формулах Правил) — финальный график пришлёт Росвоенипотека.
- Долг 1 200 000 ₽, 17% годовых → платёж ≈ 20 856 ₽/мес.
- Долг 800 000 ₽, 17% → ≈ 13 904 ₽/мес.
- Долг 2 000 000 ₽, 17% → ≈ 34 760 ₽/мес.
- Если без процентов (льготное основание): равные платежи долг/120 → 1 200 000 ₽ ≈ 10 000 ₽/мес.
(Оценка; точный платёж берите из графика Росвоенипотеки.) КонсультантПлюс
Что будет, если не платить
При остановке платежей по ипотеке действует обычная ипотечная процедура банка (взыскание/реализация залога). При неисполнении графика возврата ЦЖЗ Росвоенипотека взыскивает задолженность в установленном законом порядке.
Частые ситуации
Восстановился на службе. Можно вернуть «гос-платежи» в банк?
Да, при повторном включении в реестр НИС предусмотрён порядок возобновления предоставления средств ЦЖЗ на погашение кредита. См. регламент Росвоенипотеки. Росвоенипотека
Когда приходит первый платёж по графику?
В графике укажут «расчётную дату» (обычно день, следующий за датой исключения), с которой начисляются проценты и стартуют ежемесячные платежи. КонсультантПлюс
Можно ли погасить быстрее 10 лет?
Да, досрочное погашение допускается (включая полное досрочное). Право России
Мини-калькулятор
Возврат ЦЖЗ: оценка платежа
Полезные источники
- Росвоенипотека (FAQ): возврат ЦЖЗ до 10 лет; начисление процентов при неуважительных основаниях; направление графика в течение ~месяца. Росвоенипотека
- ФЗ № 117-ФЗ, ст. 10: основания, когда право на накопления сохраняется (льготные) / не возникает. Гарант
- Типовой договор/Правила к ПП № 370: проценты на остаток по ставке рефинансирования; 10-летний срок; формула расчёта ежемесячного платежа. КонсультантПлюс
- ЦБ РФ: ключевая ставка (равна ставке рефинансирования с 01.01.2016); текущие значения. КонсультантПлюс
